고물가·고금리 직격탄을 맞은 사람들이 허리띠를 졸라매도 형편이 여의치 않거나 줄어든 수입으로 인해 가입된 보험을 중도에 해지하거나 보험 가입을 주저하게 되는 경우가 많다. 또한 보험 가입자 중 무려 44.9%가 자신이 가입한 보험상품의 보장내용에 대해 정확히 인지하지 못하고 있다고 한다.(출처:금융소비자연구실_'2019년 보험소비자 설문조사'_'2019.10')

낸 보험료가 얼마인지도 정확히 모르기 떄문에 매달 꼬박꼬박 내는 보험료지만 정작 제대로 된 혜택을 누리지 못하는 사람들이 많다는 뜻이다.

또한 보험은 질병이나 사고가 찾아왔을 때 재정적 위험을 대비하는 역할 정도만 하면 되는데 때로는 욕심에 의해, 때로는 무지에 의해 온갖 특약이 추가되는 경우도 많다. 보험은 보장을 비교하는 것도 중요하지만 보험사마다 사업비 측정 비율이 달라 동일한 보장일지라도 보험 견적 및 보험료가 다르게 산출된다.

따라서 전문가에게 도움을 요청해서 보험 상품 및 보험료 비교를 반드시 해야 하며, 이 과정에서 불필요한 상품과 중복되는 상품 등을 걸러낼 수 있고, 부족한 부분은 보완하거나 새로운 상품도 고려해볼 수 있다.

부담스러운 보험료를 점검하고 보장을 확실하게 업그레이드 하는 것이 바로 보험 보장분석의 핵심이다.

간단한 정보만 입력하면 실시간 보험료 계산에 중복 가입 점검까지 굿리치 전문 분석팀이 스마트하고 면밀하게 보장을 분석하여, 내 보험을 등급별로 보여주며 간편하고 알아보기 쉬운 보장분석 리포트를 무료로 제공해준다. 또한, 분석결과를 바탕으로 어떻게 '보험 리모델링'을 하면 좋을지 전문가와의 1:1 비대면 상담(카톡 등)도 받을 수 있다.

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① 내가 필요할 때 충분한 보험금을 받을 수 있는지 구체적인 내 보험의 보장크기를 확인하세요!

② 내가 가입한 보험의 보험료 납입기간과 보장기간을 모두 살펴보세요. 아무리 좋은 보험도 보장기간이 짧으면 무용지물!

③ 내가 가입한 보험의 보장범위를 확실하게 파악하고 보완하세요! 예를 들어 3대질병보험에 가입했을때, '뇌출혈', '뇌졸중' 보장 등으로 한정되어 명시되었다면 기타 뇌혈관 질환, 뇌동맥류 등 다른 뇌혈관 질환의 보장이 어려울 수 있다.

④ 나에게 적당한 보험료인지, 불필요한 보장 때문에 보험료가 높지는 않은지 등을 체크하세요! 아무리 보장의 범위가 넓고, 보장의 크기가 좋은 보험일지라도 매월 납입하는 보험료가 부담된다면 장기간 유지하기 어려울 수 있다.

보험 리모델링이란 이미 가입한 보험상품의 내역을 꼼꼼히 파악하여 현재 및 장래의 상황에 맞게 불필요하거나 중복 보장되는 부분은 해약하고 필요한 부분은 보충해 합리적으로 보험을 재구성하는 것을 말하는데, 아래의 내용을 반드시 체크해 보아야 한다.

① 보험 리모델링시 보험계약자의 현재 및 장래의 상황(연령, 수입, 직업, 가족력, 가족수 등)에 맞게 진행돼야 한다. 즉, 현재 직면하거나 앞으로 직면하게 될 위험에 대비하도록 보험계약을 재구성해야 하는데, 이를 간과한 채 오로지 보험료를 낮추는 일에만 집중하면 손해를 볼 수도 있다.

② 중복 보장을 줄인다며 기존 계약을 해지하면 해약 손실을 감수해야 한다. 보험계약 후 조기 해지하면 해지환급금이 없거나 있더라도 소액에 불과하여 납입한 보험료 대비 적을 수 있다.

③ 새로운 보험을 가입하면 면책기간을 새로 적용 받아야 하므로 가입 초기 일정기간은 보장이 불가피하게 단절된다. 예를 들어 암보험은 가입 후 90일이 지나야 보장이 개시되므로 그 이전에 암으로 진단 받거나 치료 받을 경우 보장되지 않는다.

④ 기존의 비갱신형 보험을 해지하고 새로운 상품을 갱신형으로 가입하면 보험료를 당장 낮출 수 있지만, 장기적인 관점에서 보면 손해를 볼 수도 있다. 실손보험에서 이미 수차례 경험을 하였듯이 갱신형 보험의 경우 초기 보험료는 비갱신형 상품 대비 낮을 수 있지만 갱신 시점마다 보험료가 인상되는 구조이므로 보험 유지 관점에서는 어려움이 있을 수 있다. 이처럼 총 납입 보험료의 부담은 비갱신형 상품보다 증가할 수 있는 것이 갱신형 보험 상품의 특징이므로 주의할 필요가 있다.

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보험 가입시 가장 중요한 것은 어떤 보험을, 어떤 보장으로 가입을 하였는지 명확히 알아야 하는 것이다. 조금만 시간을 투자하면 매월 납입하고 있는 보험료가 적절한지 확인해 볼 수 있고, 내게 꼭 필요한 보장들로 준비해볼 수 있게 된다.

보험은 현재가 아닌 미래의 리스크를 대비하는 금융 상품이기 때문에 나에게 위험한 순간이 닥쳤을때 이를 지켜줄 안전한 울타리가 되어야 한다. 따라서, 평소에 내가 가입한 보험이 어떤 안전장치를 마련하고 있는지 꼼꼼하게 체크해서 보알못에서 보잘알로 거듭나길 바란다.